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<title>相談事例</title>
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<title>高齢の親の認知症が心配。生前贈与は得策か、相続対策はどうすればよいのでしょう？</title>
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最近物忘れが多くなってきた母が心配です。思いのほか貯蓄も多くてこのまま相続になったらと思うと不安になって相談しました。私たち兄弟も独身で子供もいないので将来が不安です。お母さまの希望を尊重しつつ、生前贈与の非課税枠や生命保険などを上手に組み合わせて資産の再配置を検討してみましょう。
ご自身の将来の介護の対策も今からしておく必要がありそうです。贈与非課税の範囲でお子様に介護付終身保険をご提案し、喜んでいただけました。
何も対策せずこのまま相続が起こると、相続税額は1,000万円を超える試算になります。
今後の認知機能の衰えも心配なので、家族信託をご提案して契約されました。
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<link>https://berrylife.jp/menu/case/detail/20240701141435/</link>
<pubDate>Mon, 01 Jul 2024 14:15:00 +0900</pubDate>
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<title>勧められるがままに入った保険、ほんとにこれでいいのかしら？</title>
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まず、仕事と住環境を伺いました。姉夫婦と同居で、家賃負担は無し。
独身ですから扶養家族もいません。ならば、死亡保障は葬式代だけで十分ということで、変額終身で300万円を設計しました。(60歳払い済み、全期型)また自営業の方なので、病気や事故による長期入院に備えて、一日10,000円の終身医療保険を別途設計。(60歳払い済み、全期型)既存の保険は、65歳時点で500万円の死亡保障が残るだけ(入院保障無し)でしたが、これで老後も安心です。月の保険料は現状よりアップになりましたが、既存の保険を更新して加入し続けた場合と比べて、総額の保険料の減額！になりました。
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<link>https://berrylife.jp/menu/case/detail/20240701141141/</link>
<pubDate>Mon, 01 Jul 2024 14:14:00 +0900</pubDate>
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<title>年3～10%の利回りのはずが元本割れ？話が違う！</title>
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まず目論見書と契約の控えを提出していただきました。
目論見書には、「販売手数料3%、年間管理手数料3.75%」とあり、3%の利回りでは手数料で元本割れしてしまうことがありうることになります。また、為替が1$=120円程度の時に契約しており、解約を問い合わせた時点(1$=113円)では、7円ほどの為替差損が発生していることを説明させていただきました。このあたりの説明は、証券会社の担当者からは、受けていなかったとのこと。同じリスクなら、海外のポートフォリオも面白いことを説明させていただき、切り替え後1年の運用で、ネットで18%の利回りが得られました。
(注：この商品は、元本や利回りが保証されているものではありません)これはかなり早く成果の出たケースですが、短期の変動を気にしないだけの心構えさえあれば、中長期で見れば安定成長を示している海外ファンドは実際多数ございます。いまだ解決を見ない年金問題に対する、ベリーライフが提案する答えのひとつです。
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<link>https://berrylife.jp/menu/case/detail/20240701140851/</link>
<pubDate>Mon, 01 Jul 2024 14:10:00 +0900</pubDate>
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<title>10年前の住宅ローン、つらいけど払い続けるしかないですよね？</title>
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10年前の4.3%のローンをそのまま返し続けるのは問題外！借換えを検討させていただきました。結局10年固定2.2%のローンに借り替えて700万円ほど負担が軽減！しました。保険も更新型で無駄な保障があったので、見直すことにより、月額の負担が2万円ほど軽減！浮いたお金を月3万円程度を海外ファンドに投資して、将来の教育資金や老後資金に充当！することができました。
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<link>https://berrylife.jp/menu/case/detail/20240701112832/</link>
<pubDate>Mon, 01 Jul 2024 11:31:00 +0900</pubDate>
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